Assurance créances
Protégez vos finances contre les événements inattendus
Comprendre l’assurance créances
Qu’est-ce que l’assurance créances?
L’assurance créances est un type d’assurance qui vous aide à payer votre hypothèque, vos prêts, vos marges de crédit ou vos cartes de crédit lorsque des imprévus comme des accidents, une invalidité, une maladie ou le chômage nuisent à votre capacité de les rembourser.
Que couvre l’assurance créances?
Vous souscrivez généralement la police d’assurance au moment d’obtenir un prêt ou une carte de crédit, et elle vous protège, vous et tout coemprunteur applicable, à l’égard de votre solde impayé. Vous pouvez payer la prime mensuellement, sous forme de montant forfaitaire ou en combinaison avec le remboursement de votre prêt (selon le type de prêt).
Qu’est-ce qui n’est pas couvert par l’assurance créances?
L’assurance créances ne couvre pas toutes les situations. Certaines exclusions courantes peuvent inclure des problèmes de santé préexistants, des blessures auto-infligées ou la perte d’emploi en raison d’une démission ou d’une mise à pied saisonnière.
Comment l’assurance créances peut vous aider
L’assurance créances vous procure la tranquillité d’esprit de savoir que vos dettes ne constitueront pas un fardeau supplémentaire en cas de période difficile. Conçus pour vous offrir une grande flexibilité grâce à une vaste gamme d’options, nos produits vous aident à obtenir la solution d’assurance créances qui répond le mieux à vos besoins.
Sécurité financière
Obtenez la stabilité dont vous avez besoin lorsque des imprévus ont une incidence sur vos finances.
Protection financière rentable
Protégez l’ensemble de votre portefeuille de prêts avec des primes qui ne vous ruinent pas.
Protection financière complète
Votre couverture complète vos polices d’assurance vie ou d’assurance invalidité existantes.
Pour mieux vous remettre sur la bonne voie après une maladie
Concentrez-vous sur votre bien-être sans vous soucier des factures.
Types d’assurance créances
Protection pour les prêts, les hypothèques et les marges de crédit
L’assurance prêt, l’assurance hypothécaire et l’assurance marge de crédit peuvent aider à couvrir les dettes en cas de circonstances imprévues.
- Elles aident à couvrir les sommes encore dues.
- Elles assurent le maintien de vos versements si vous n’arrivez plus à payer.
Protection du solde des cartes de crédit
La protection du solde des cartes de crédit couvre le solde de votre carte de crédit en cas de décès, d’invalidité, de perte d’emploi, d’hospitalisation, de chômage ou de maladie grave.
- Elle couvre votre solde impayé.
- Elle rembourse le solde dû ou couvre les paiements mensuels lorsque vous ne pouvez pas le faire.
Options de couverture et garanties
Couverture d’assurance vie
Elle réduit ou élimine les soldes de prêts ou de cartes de crédit en cas de décès.
Couverture d’assurance invalidité
Elle assure le paiement mensuel d’un prêt ou d’une carte de crédit pendant une période déterminée.
Couverture d’assurance décès accidentel
Elle réduit ou élimine le solde d’un prêt ou d’une carte de crédit en cas de décès découlant directement d’un accident couvert.
Couverture d’assurance maladies graves
Elle réduit ou élimine le solde d’un prêt ou d’une carte de crédit en cas de maladie couverte.
Couverture d’assurance perte d’emploi
Elle peut couvrir les paiements de prêts ou de cartes de crédit pour une période déterminée si vous perdez votre emploi.
Comment fonctionne l’assurance créances de Securian Canada
Assurance prêt
Assurance protection du solde des cartes de crédit
Assurance hypothécaire
Assurance marge de crédit
Comment présenter une demande d’assurance créances
La souscription des régimes d’assurance créances de Securian Canada se fait par l’intermédiaire de votre banque, de votre coopérative de crédit, de votre société de financement ou d’un autre prêteur.
- Communiquez avec votre prêteur ou un partenaire de Securian Canada.
- Choisissez le type d’assurance créances dont vous avez besoin : assurance hypothécaire, assurance marge de crédit, assurance prêt, etc.
- Remplissez une demande.
- En cas d’approbation, les primes s’ajoutent habituellement au paiement mensuel de votre prêt.
Si vous avez des questions sur la façon de présenter une demande, communiquez avec nous et nous nous ferons un plaisir de vous aider.
FAQ
En général, qui a besoin d’une assurance créances?
L’assurance créances est généralement recommandée pour toute personne qui a un solde d’hypothèque, de marge de crédit ou de carte de crédit et qui veut s’assurer que ses paiements se poursuivent si elle tombe malade, a un accident, perd son emploi ou décède. Elle peut être particulièrement utile pour les familles à revenu unique, les gens qui travaillent à leur compte, les personnes retraitées ayant des dettes ou celles qui n’ont pas d’assurance vie ou d’assurance invalidité.
À quel type d’assurance correspond une assurance créances?
L’assurance créances est un type d’assurance facultative qui peut fournir des prestations payables à votre institution financière si un événement imprévu nuit à votre capacité de rembourser vos prêts. La police d’assurance peut couvrir le solde d’une hypothèque, d’une marge de crédit ou d’une carte de crédit si vous recevez un diagnostic de maladie grave ou devenez invalide et que vous ne pouvez pas travailler, si vous perdez votre emploi ou si vous décédez. Votre prêteur vous propose habituellement une assurance créances lorsque vous faites une demande de crédit.
Combien coûte habituellement une assurance créances?
Le prix de l’assurance créances dépend de facteurs comme votre âge, le type de dette couvert et le prêteur qui offre la police d’assurance. Dans certains cas, les primes sont calculées en fonction de votre solde impayé, ce qui signifie que les coûts peuvent augmenter ou diminuer au fil du temps selon la façon dont vous utilisez votre crédit. Comme la couverture, les coûts, les exclusions et les conditions peuvent varier d’un assureur à l’autre, prenez soin d’examiner attentivement vos options avant de présenter une demande.
En quoi l’assurance créances diffère-t-elle de l’assurance vie traditionnelle?
L’assurance créances diffère de l’assurance vie par la façon dont elle est payée et ce qu’elle couvre. L’assurance vie est conçue pour verser à vos personnes bénéficiaires à votre décès un montant forfaitaire pouvant être utilisé comme bon leur semble. L’assurance créances est liée à une dette précise, comme une hypothèque, un prêt ou une marge de crédit, et les prestations sont versées directement au prêteur.
L’assurance vie est habituellement plus flexible, mais l’assurance créances est souvent plus facile à obtenir et vous pouvez l’ajouter lorsque vous présentez une demande de crédit.
En général, qui paie pour une assurance créances?
En général, les personnes qui paient pour une assurance créances sont celles qui contractent une hypothèque ou un autre prêt et qui demandent une police d’assurance pour obtenir une protection du solde. Si un événement imprévu a une incidence sur leur capacité de rembourser le prêt, l’assurance créances peut les aider à couvrir leur solde impayé.
Comment une assurance créances peut-elle m’aider si je perds mon emploi?
Si vous perdez votre emploi et que vous ne pouvez pas effectuer les paiements pour rembourser votre hypothèque, votre marge de crédit, votre carte de crédit ou un autre prêt, une assurance créances peut les couvrir pour vous, pendant que vous vous remettez sur pied.
Qu’est-ce qui n’est pas couvert par l’assurance créances?
L’assurance créances ne couvre pas toutes les situations, et les exclusions et restrictions peuvent varier selon la police d’assurance et le prêteur.
Certaines exclusions courantes comprennent des problèmes de santé préexistants, des blessures auto-infligées, des activités à risque élevé ou le chômage résultant d’une démission, d’un congédiement motivé ou d’une mise à pied saisonnière. Certaines polices d’assurance peuvent également ne pas couvrir les blessures liées à des facultés affaiblies par l’alcool ou la drogue, ou à des activités criminelles.
Comment dois-je procéder pour présenter une demande de règlement d’assurance créances?
Pour présenter une demande de règlement d’assurance créances, veuillez communiquer avec votre institution financière afin de connaître la marche à suivre pour remplir et soumettre les documents de demande de règlement requis.
Comment puis-je vérifier l’état de ma demande de règlement d’assurance créances?
Si vous avez soumis votre demande de règlement d’assurance créances en ligne, vous pouvez en vérifier l’état en ouvrant une session dans notre Portail des demandes de règlement numériques – Assurance créances.
Si vous avez soumis votre demande de règlement au moyen d’un formulaire papier par l’intermédiaire d’une banque, d’une coopérative de crédit ou d’un autre prêteur, veuillez nous appeler.
Nous vous aidons à assurer votre avenir
Depuis plus de 70 ans, nous proposons des produits d’assurance pratiques et conçus pour la vraie vie à l’ensemble de la population canadienne. Nous travaillons en partenariat avec des banques, des coopératives de crédit, des organisations d’adhésion et d’autres institutions de premier plan au pays pour offrir une protection financière conçue pour la vie quotidienne.
Besoin d’aide?
Grâce à Securian Canada, vous profitez d’un soutien de la part de personnes désireuses de vous aider, dès que vous en avez besoin. C’est ça le sentiment que l’assurance devrait inspirer.
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Nous sommes là pour vous aider. Laissez-nous vous guider tout au long du processus.
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