Comprendre les couvertures d’assurance
Qu’est-ce que l’assurance et comment fonctionne-t-elle?
Jour après jour, année après année, la vie apporte son lot de possibilités et d’incertitudes. Qu’il s’agisse de fonder une famille, d’acheter une maison, de planifier votre retraite ou de protéger votre héritage, l’assurance est là pour vous aider à vous préparer à ce qui vous attend.
Les compagnies d’assurance comme Securian Canada conçoivent des solutions de protection abordables. Elles soupèsent, d’un côté, les facteurs comme l’âge, la santé et le mode de vie et, de l’autre, les options du régime, pour estimer la probabilité que des demandes de règlement soient soumises et fixer les primes. La souscription d’un régime signifie que lorsqu’un événement couvert survient, vous disposez du soutien et de la protection financière dont vous avez besoin, au moment où vous en avez le plus besoin.
Quels types d’assurance sont offerts?
Assurance vie : une protection que vous léguez
À votre décès, votre famille vous perd vous, mais aussi la sécurité que procure votre revenu. L’assurance vie fournit de l’argent que vos proches peuvent utiliser pour gérer leurs frais quotidiens, régler leurs dettes, payer leurs études et assumer les autres dépenses éventuelles.
Assurance maladies graves : concentrez-vous sur votre rétablissement
Les répercussions de maladies graves comme le cancer, les accidents vasculaires cérébraux ou les crises cardiaques peuvent s’étendre bien au-delà de votre santé et mettre en péril votre mode de vie et vos économies. L’assurance maladies graves vous donne la flexibilité nécessaire pour prendre le temps de vous rétablir, chercher des traitements que votre régime d’assurance maladie provincial ne couvre pas et gérer votre vie sans pression financière en plus.
Assurance santé et dentaire : le bien-être quotidien
Entre les visites dentaires, les lunettes d’ordonnance et les services paramédicaux, comme la chiropratique, les coûts à couvrir pour prendre soin de votre santé peuvent s’accumuler rapidement. Les régimes d’assurance santé et dentaire sont conçus pour alléger le fardeau en aidant à payer les médicaments d’ordonnance, les soins de la vue, les soins dentaires, les services de physiothérapie et plus encore.
Assurance créances : une protection financière
En cas d’invalidité, de maladie grave, de perte d’emploi ou d’accident, la dernière chose dont vous voulez vous soucier, ce sont vos obligations financières. L’assurance créances aide à faire en sorte que les dettes financières ne deviennent pas un fardeau insupportable pour vous et votre famille en période difficile.
De quelle assurance ai-je besoin?
Les besoins d’assurance diffèrent pour chaque personne. Que vous ayez une famille, une maison, des problèmes de santé ou d’importantes obligations financières, des facteurs personnels entrent en ligne de compte pour déterminer le type de couverture dont vous avez besoin.
Par exemple, si vous avez des enfants et une hypothèque, un régime d’assurance vie peut être indiqué. Si vous travaillez à votre compte, une assurance maladies graves peut vous aider à payer vos dépenses quotidiennes si vous devenez incapable de travailler en raison d’une maladie couverte.
Termes d’assurance courants expliqués
Prime
Le montant que vous payez (mensuellement ou annuellement) pour maintenir votre couverture d’assurance en vigueur.
Franchise
Le montant que vous payez de votre poche avant que l’assurance s’applique pour aider à couvrir les coûts.
Demande de règlement
Une demande que vous faites pour toucher vos prestations lorsqu’un événement couvert se produit.
Coassurance
Les coûts que votre compagnie d’assurance et vous partagez une fois que vous avez payé votre franchise.
À émission garantie
Une assurance que vous pouvez obtenir sans questions ni examens d’ordre médical préalables. L’acceptation est garantie.
Faisant l’objet d’une tarification médicale
Couverture dont les primes ou l’admissibilité sont déterminées en fonction de votre état de santé. Si vous êtes en bonne santé, vos coûts pourraient être moins élevés.
Comment puis-je souscrire une assurance?
Vous pouvez souscrire des régimes d’assurance par l’intermédiaire de l’un de nos partenaires de distribution de confiance. Prenez contact dès aujourd’hui.
FAQ
À quoi sert l’assurance?
Le but de l’assurance est de vous protéger financièrement, vous et votre famille, contre des événements inattendus qui pourraient autrement entraîner des dépenses importantes.
Certains types de régimes d’assurance, comme l’assurance maladies graves, vous couvrent si vous recevez un diagnostic de maladie grave, tandis que d’autres, comme l’assurance santé et dentaire, peuvent vous aider à gérer les coûts des soins de santé courants comme les frais dentaires ou de physiothérapie.
Quels sont les types d’assurance les plus courants?
Certains des types de polices d’assurance les plus couramment souscrits au Canada comprennent l’assurance vie, l’assurance santé et dentaire, l’assurance maladies graves et l’assurance créances.
Bien que chaque type d’assurance couvre un aspect particulier de la vie, ils aident tous à protéger financièrement les particuliers et les familles contre les coûts directs qui peuvent découler d’événements imprévus ou de soins de santé courants non couverts par les régimes d’assurance maladie provinciaux.
Comment les primes d’assurance sont-elles déterminées?
Les primes d’assurance sont calculées en fonction de divers facteurs. Les assureurs utilisent un processus appelé « souscription » pour évaluer le risque que présentent les personnes qui soumettent une demande d’assurance et pour fixer les primes en fonction des résultats. Ce processus tient compte de facteurs comme l’âge, la santé, le mode de vie, le montant de la couverture, les demandes de règlement antérieures soumises par la personne ou son lieu de résidence.