Gérer votre police d’assurance
Assurez-vous que votre couverture évolue au rythme de votre vie
La vie peut être compliquée, même quand tout va bien. Donc, quand il est question d’assurance, est-ce que tout le monde ne devrait pas avoir une couverture qui fonctionne? Nous le croyons, et c’est pourquoi nous avons conçu nos régimes de façon à ce qu’ils soient faciles à comprendre et faciles à gérer. Que vous ayez une assurance créances, une assurance maladies graves, une assurance santé et dentaire ou une assurance vie, quelques mesures simples vous permettront de vous assurer d’avoir une protection adaptée à votre situation actuelle et future.
Examen et gestion de votre couverture
Examiner régulièrement votre couverture
À mesure que la vie progresse, prenez le temps de passer en revue les renseignements de la police d’assurance pour vous assurer que votre protection correspond toujours à votre vie. Un mariage, une naissance, une adoption, l’achat d’une maison ou un changement d’emploi peuvent changer vos besoins.
Conserver les documents en lieu sûr
Lorsque vient le temps de présenter une demande de règlement, plus vous avez de renseignements en main, mieux c’est. Conservez tous les documents dans un endroit sûr et accessible à la maison ou dans un coffre-fort à la banque.
Tenir vos renseignements personnels à jour
Si vous avez déménagé, changé de nom ou mis à jour vos personnes bénéficiaires, assurez-vous que ces changements se reflètent dans vos documents de police d’assurance.
Quand devriez-vous examiner votre couverture d’assurance?
À mesure que la vie change, vos besoins d’assurance évoluent. Lorsque vous franchissez des étapes importantes, comme vous marier ou divorcer, fonder une famille, acheter une maison ou changer d’emploi, passez en revue vos polices d’assurance et assurez-vous d’avoir la bonne protection pour l’avenir.
Mise à jour des personnes bénéficiaires
La désignation des personnes bénéficiaires (les personnes qui recevront vos prestations à votre décès) est souvent remise à plus tard. N’attendez pas. Si quelque chose vous arrive, vous voulez que vos prestations soient versées aux bonnes personnes.
Sans personnes bénéficiaires nommées en bonne et due forme, vos prestations pourraient passer par votre succession et créer des complications fiscales inutiles. Pour éviter cette situation :
- assurez-vous que les renseignements concernant les personnes bénéficiaires désignées sont exacts et à jour;
- envisagez de nommer plus d’une personne bénéficiaire ou une personne bénéficiaire subsidiaire. En l’absence d’une personne bénéficiaire, le versement par défaut des prestations à votre succession peut entraîner des problèmes fiscaux. De plus, en cas de confusion au sujet des personnes bénéficiaires, un tribunal peut décider de la façon de distribuer les prestations de votre police d’assurance;
- assurez-vous de nommer expressément les personnes bénéficiaires. Évitez de simplement inscrire « mes enfants », par exemple;
- après tout changement de votre situation familiale, comme un divorce, mettez à jour les personnes bénéficiaires désignées;
- réexaminez chaque année les renseignements concernant vos personnes bénéficiaires pour vous assurer qu’ils sont à jour;
Lorsqu’il s’agit de nommer des personnes bénéficiaires, un peu de planification peut tout changer.
Tenue à jour des renseignements sur votre police d’assurance
Tenir à jour les renseignements sur votre police d’assurance peut aider à prévenir les retards ou les complications si vous devez présenter une demande de règlement. Si votre nom, votre adresse, vos coordonnées ou les renseignements sur vos personnes bénéficiaires changent, faites-le nous savoir afin que votre police d’assurance reflète votre nouvelle situation.
Besoin d’aide pour gérer ou passer en revue une police d’assurance de Securian Canada?
S’il y a quoi que ce soit que vous ne comprenez pas au sujet de votre ou vos polices d’assurance, faites-le-nous savoir. Nous sommes là pour rendre la vie aussi facile que possible à tout le monde.
C’est ça le sentiment que l’assurance devrait inspirer.